피프스 디스트릭트 뱅코프, 3분기 순이익 32만 2000달러…전년 대비 6.1% 감소

미국 나스닥 상장 금융 지주회사 피프스 디스트릭트 뱅코프(Fifth District Bancorp, 티커: FDSB)가 10일(현지시간) 제출한 분기보고서(10-Q)에서 2026년 3분기 실적을 공시했다.

9월 30일로 끝난 3분기 순이익은 32만 2000달러로 전년 동기(34만 3000달러)보다 6.1% 감소했다. 기본·희석 주당순이익(EPS)은 0.07달러로 전년 동기와 같았다. 법인세 차감 전 순이익은 40만 8000달러로 전년 동기(43만 4000달러) 대비 6.0% 줄었다.

이자 및 배당 수익은 587만 6000달러로 전년 동기(569만 3000달러)보다 3.2% 늘었고, 이자비용은 211만 9000달러로 전년 동기(234만 8000달러)보다 9.8% 줄었다. 이에 따라 순이자이익은 375만 7000달러로 전년 동기(334만 5000달러) 대비 12.3% 증가했다. 순이자마진(NIM)은 2.95%로 전년 동기 2.61%에서 0.34%포인트 높아졌다.

회사는 대출 이자수익이 45만 3000달러(10.5%) 늘었고 평균 대출 수익률이 4.42%에서 4.73%로 올랐다고 설명했다. 반면 예금증서(CD) 평균 금리는 시장금리 하락으로 3.74%에서 3.39%로 낮아졌다. 3분기 대손충당금 전입액은 전년 동기와 마찬가지로 없었다.

비이자이익은 23만 9000달러로 전년 동기(22만 8000달러)보다 4.8% 늘었다. 그러나 비이자비용이 358만 8000달러로 전년 동기(313만 9000달러) 대비 14.3% 증가했다. 급여 및 복리후생비가 34만 1000달러(19.1%) 늘어난 것이 주된 원인이며, 데이터 처리비(5만 9000달러)와 광고비(3만 3000달러)도 증가했다.

9개월 누적 순이익 69.2% 감소

9개월 누적 순이익은 109만 3000달러로 전년 동기(354만 7000달러)보다 69.2% 감소했다. 누적 주당순이익은 0.22달러로 전년 동기 0.69달러에서 줄었다. 누적 순이자이익은 1102만 6000달러로 전년 동기(942만 9000달러) 대비 16.9% 늘었다.

누적 순이익 감소는 비이자이익 급감 때문이다. 9개월 누적 비이자이익은 70만 7000달러로 전년 동기(420만 9000달러)보다 83.2% 줄었는데, 지난해에는 은행 소유 생명보험(BOLI) 보험금 수령에 따른 이익 346만 9000달러가 반영됐다. 이 보험금이 비과세였던 탓에 누적 법인세 비용은 전년 동기 2만 1000달러에서 올해 29만 달러로 늘었다.

대출 증가와 자사주 매입

9월 30일 기준 총자산은 5억 3706만 2000달러로 지난해 말(5억 3439만 4000달러)보다 0.5% 늘었다. 순대출채권은 4억 470만 9000달러로 지난해 말 대비 2830만 달러(7.5%) 증가했다. 회사는 상업용 대출이 1730만 달러, 건설·토지 대출이 1320만 달러 늘었고 1~4가구 주택담보대출은 580만 달러 줄었다고 밝혔다. 현금 및 현금성 자산은 대출 실행 영향으로 1520만 달러로 55.0% 감소했다.

총예금은 3억 9673만 7000달러로 이자부 예금 3억 9524만 5000달러, 비이자부 예금 149만 2000달러다. 무수익여신은 9월 30일 기준 100만 달러로 1년 전(19만 8000달러)보다 늘었다.

총주주지분은 1억 2736만 7000달러로 지난해 말(1억 2975만 7000달러) 대비 1.8% 줄었다. 매도가능증권 평가손실에 따른 기타포괄손실 증가(210만 달러)와 보통주 13만 5772주 자사주 매입이 영향을 미쳤다. 3분기에는 8~9월에 걸쳐 2만 2391주를 매입했으며, 2025년 8월 발표한 최대 55만 5947주 규모 자사주 매입 프로그램의 잔여 한도는 20만 9741주다.

피프스 디스트릭트 뱅코프는 루이지애나주 뉴올리언스에 본사를 둔 메릴랜드주 법인으로, 연방 인가 저축은행인 피프스 디스트릭트 세이빙스 뱅크(Fifth District Savings Bank)를 전액 자회사로 둔 지주회사다. 은행은 뉴올리언스 일대 지점에서 예금을 받아 주로 자가 거주 주택과 상업용 부동산을 담보로 한 대출을 취급한다.

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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com