디스커버파이낸셜서비스(DFS), FDIC 및 연방준비제도와의 합의에 따른 제재 조치 발표

디스커버파이낸셜서비스(DFS, Discover Financial Services )는 FDIC와 연방준비제도와의 합의에 따라 제재 조치를 발표했다.

18일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 16일, 디스커버은행의 이사회 승인을 받은 후, 연방예금보험공사(FDIC)는 디스커버은행에 대한 수정 및 재작성된 동의 명령서, 배상 명령서 및 지급 명령서를 발행했다.

이 FDIC 명령서는 2023년 9월 25일에 발행된 동의 명령서를 수정 및 재작성한 것이다.

2025년 4월 18일, 연방준비제도 이사회는 디스커버파이낸셜서비스와 DFS 서비스 LLC의 이사회 승인을 받은 후, 디스커버파이낸셜서비스와 DFS 서비스 LLC에 대한 중지 및 중단 명령서와 민사금전벌금 부과 명령서를 발행했다.

이 명령들은 디스커버파이낸셜서비스, 디스커버은행 및 DFS 서비스 LLC에 대한 카드 제품 분류 문제에 대한 조사를 해결하기 위한 것이다.

이 명령들은 카드 생산 분류 문제를 해결하기 위한 정책 및 절차의 변경과 영향을 받은 당사자에 대한 배상을 요구하며, 해당 작업은 이미 진행 중이다.두 기관은 총 2억 5천만 달러의 민사금전벌금을 부과했다.이 벌금의 전체 금액은 2024년 9월 30일 기준으로 발생했다.

이 명령서의 사본은 본 보고서의 부록 99.1 및 99.2에 포함되어 있으며, 본 항목 8.01에 참조로 통합된다.

디스커버은행에 대한 FDIC의 동의 명령서는 2023년 9월 25일에 발행된 것으로, 이 명령서는 2021년 소비자 준수 보고서에서 언급된 바와 같이, 디스커버은행이 안전하지 않거나 건전하지 않은 은행 관행에 관여했음을 확인했다.

디스커버은행은 소비자 보호 법률 및 규정에 대한 준수를 보장하는 준수 관리 시스템을 구축하고 유지하지 못했으며, 이로 인해 카드 계좌의 분류와 관련하여 부당한 수수료를 부과한 것으로 나타났다.

디스커버파이낸셜서비스와 DFS 서비스 LLC는 이 명령서에 따라, 디스커버은행이 FDIC의 명령 및 기타 감독 조치를 준수하도록 재정적 및 운영적 지원을 제공하기로 합의했다.

FDIC는 디스커버은행에 대한 법률 위반에 대한 수정 및 재작성된 동의 명령서, 배상 명령서 및 민사금전벌금 명령서를 발행했다.

디스커버파이낸셜서비스는 이 명령서에 따라, 2024년 12월 31일 기준으로 약 12억 2천 5백만 달러의 배상을 영향을 받은 상인 및 중개인에게 지급해야 하며, 이 배상 요구 사항과 관련하여 모회사인 디스커버파이낸셜서비스 또는 그 계열사인 DFS 서비스 LLC 외에는 면책을 요구하거나 수용할 수 없다.

또한, 디스커버파이낸셜서비스는 연방준비제도 이사회와의 합의에 따라 1억 달러의 민사금전벌금을 부과받았다.

이 벌금은 연방준비은행에 즉시 송금되어야 하며, 이 금액은 미국 재무부에 분배될 예정이다.

현재 디스커버파이낸셜서비스는 이러한 조치들을 통해 소비자 보호 및 준수 강화를 위한 노력을 기울이고 있으며, 향후 이러한 문제를 해결하기 위한 추가적인 조치를 취할 예정이다.

디스커버파이낸셜서비스의 재무상태는 이러한 벌금과 배상 요구 사항을 반영하여 상당한 영향을 받을 것으로 예상된다.



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