아말거메이티드 파이낸셜(AMAL), 2026년 1분기 실적 발표; 마진 3.75%로 상승 | 수익 성장 9.7% | 가이던스 상향 | 예금 성장 2억 2천 9백만 | 대출 성장 6천 6백만

아말거메이티드 파이낸셜(AMAL, Amalgamated Financial Corp. )은 2026년 1분기 실적 발표가 있었고, 마진이 3.75%로 상승했다. 수익이 9.7% 성장했고, 가이던스가 상향됐다. 예금이 2억 2천 9백만 성장했고, 대출이 6천 6백만 성장했다.

23일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 4월 23일, 아말거메이티드 파이낸셜(이하 회사)은 2026년 3월 31일 종료된 1분기 재무 결과를 발표했다.

프리실라 심스 브라운 CEO는 "전반적으로 우리는 매우 강력한 1분기를 기록했으며, 이는 우리의 재무 상태와 목적 지향 모델의 강점을 강조한다"고 말했다.

회사는 순수익을 9340만 달러로 증가시켰고, 순이자 마진을 9bp 상승하여 3.75%에 도달했으며, 대차대조표상의 예금을 82억 달러로 증가시켰고, 강력한 Tier 1 자본 비율을 9.3% 이상으로 유지했다.

결과에는 한 차입자와 관련된 920만 달러의 추가 충당금이 포함되어 있으며, 이는 분기 중 비이자 수익으로 전환됐다.

회사는 이 사건이 단일 차입자와 관련된 고립된 사건이라고 보고 있으며, 성과 전망에 변화를 주지 않는다.1분기 주요 내용은 다음과 같다.

순이익은 2520만 달러, 희석주당 0.84 달러로, 이전 분기 2660만 달러, 희석주당 0.88 달러와 비교된다.

핵심 순이익은 2410만 달러, 희석주당 0.80 달러로, 이전 분기 3000만 달러, 희석주당 0.99 달러와 비교된다.

순수익은 9340만 달러, 희석주당 3.10 달러로, 이전 분기 8520만 달러, 희석주당 2.82 달러와 비교된다.

충당금 비용은 1350만 달러로, 920만 달러의 추가 충당금을 제외하면 420만 달러로 이전 분기와 일치한다.

예금 및 유동성 부문에서는 대차대조표상의 예금이 2억 2890만 달러, 즉 2.9% 증가하여 82억 달러에 도달했다.비대차대조표상의 예금은 7190만 달러, 즉 6.8% 증가하여 11억 달러에 도달했다.정치적 예금은 1억 3290만 달러, 즉 7.7% 증가하여 19억 달러에 도달했다.

평균 예금 비용은 5bp 감소하여 146bp에 도달했으며, 비이자 수익 예금이 총 예금의 41%를 차지했다.

현금, 차입 능력 및 미담보 증권은 48억 달러, 즉 총 미보험 예금의 102%에 달했다.순이자 마진은 9bp 상승하여 3.75%에 도달했다.순이자 수익은 230만 달러, 즉 3.0% 증가하여 8020만 달러에 도달했다.순 대출은 6550만 달러, 즉 1.3% 증가하여 50억 달러에 도달했다.

대출 포트폴리오에서 상업 및 산업, 상업용 부동산, 다가구 대출이 1억 870만 달러, 즉 3.3% 증가하여 35억 달러에 도달했다.PACE 평가액은 1580만 달러, 즉 1.2% 증가하여 13억 달러에 도달했다.

다가구 및 상업용 부동산 대출 포트폴리오는 22억 달러에 달하며, 총 위험 기반 자본의 232%를 차지한다.

자본 및 수익률 부문에서는 주당 0.41 달러, 즉 1.6% 증가하여 26.59 달러에 도달했다.Tier 1 레버리지 비율은 9.33%, 일반 주식 Tier 1 비율은 14.20%였다.핵심 평균 유동 자본 수익률은 12.28%, 핵심 평균 자산 수익률은 1.10%였다.

2026년 1분기 동안 약 8만 주를 재매입했으며, 2025년 3월 10일에 승인된 주식 재매입 프로그램 하에 840만 달러의 잔여 용량이 있다.배당금은 520만 달러로, 주당 0.17 달러였다.

1분기 순이익은 2520만 달러, 즉 희석주당 0.84 달러로, 이전 분기 2660만 달러, 즉 희석주당 0.88 달러와 비교된다.

1분기 동안 140만 달러 감소한 주된 원인은 신용 손실에 대한 충당금이 800만 달러 증가하고 소득세 비용이 220만 달러 증가한 것이다.이는 비이자 수익이 600만 달러 증가한 것에 의해 부분적으로 상쇄됐다.비이자 수익은 1330만 달러로, 이전 분기 730만 달러와 비교된다.비이자 비용은 4590만 달러로, 이전 분기보다 50만 달러 감소했다.핵심 비이자 비용은 4530만 달러로, 이전 분기보다 30만 달러 증가했다.

이는 지점 개조 및 이전과 관련된 비용이 100만 달러 증가하고 전문 수수료가 80만 달러 증가한 것에 의해 주로 발생했다.소득세 비용은 880만 달러로, 이전 분기 660만 달러와 비교된다.유효 세율은 26.0%로, 이전 분기 19.9%와 비교된다.

증가의 주된 원인은 이전 분기에 태양광 세금 투자로 인한 150만 달러의 세금 크레딧이 인식되었고, 이는 또한 이전 연도의 낮은 연간 유효 세율로 인해 100만 달러의 세금 비용 회수로 이어졌다.

2026년 3월 31일 기준 총 자산은 92억 달러로, 3% 증가한 3억 110만 달러에 달한다.

개별 대차대조표 항목에서의 주목할 만한 변화는 전통적인 증권이 3억 3780만 달러 증가하고 순 대출이 6550만 달러 증가한 것이다.

부채 부문에서는 대차대조표상의 예금이 2억 2880만 달러 증가하였고, 평균 총 예금이 1억 8770만 달러 증가하였다.비대차대조표상의 예금은 7190만 달러 증가하였다.자본은 1310만 달러 증가하였다.

2026년 3월 31일 기준 총 순 대출은 50억 달러로, 6550만 달러, 즉 1.3% 증가하였다.

대출 잔액 증가는 주로 다가구 대출이 1억 3270만 달러 증가하고 상업용 부동산 대출이 1670만 달러 증가한 것에 의해 발생하였다.

비성장 모드의 포트폴리오는 소비자 태양광 대출이 1010만 달러 감소하고 주택 대출이 1180만 달러 감소하였다.

2026년 3월 31일 기준 총 대차대조표상의 예금은 82억 달러로, 2억 2890만 달러, 즉 2.9% 증가하였다.

정치적으로 활동적인 고객이 보유한 예금은 19억 달러로, 1억 3290만 달러 증가하였다.

비이자 수익 예금은 평균 총 예금의 41%를 차지하였고, 총 예금의 평균 비용은 146bp였다.비이자 수익은 1330만 달러로, 이전 분기 730만 달러와 비교된다.비이자 비용은 4590만 달러로, 이전 분기보다 50만 달러 감소하였다.핵심 비이자 비용은 4530만 달러로, 이전 분기보다 30만 달러 증가하였다.

이 회사의 현재 재무 상태는 총 자산이 92억 달러, 총 부채가 83억 달러, 주주 자본이 8억 7600만 달러로, 자본 비율이 14.20%에 달한다.



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