머천츠 뱅코프, 2분기 순이익 7830만 달러 기록…전년비 106% 급증

머천츠 뱅코프(Merchants Bancorp, NASDAQ: MBIN)는 2026년 7월 28일 실적 발표를 통해 2026년 2분기 순이익이 7830만 달러를 기록했다고 밝혔다. 이는 전년 동기(3800만 달러) 대비 106% 증가하고, 전분기(6770만 달러) 대비 16% 증가한 수치다. 희석 주당순이익(EPS)은 1.48달러로 전년 동기 대비 147%, 전분기 대비 18% 각각 증가했다.

이 기간 머천츠 뱅코프의 총자산은 212억 달러를 기록하며 5분기 연속 사상 최고치를 경신했다. 이는 2026년 3월 31일 대비 4%, 2025년 12월 31일 대비 9% 증가한 수준이다. 주당 유형장부가치(Tangible book value per common share)는 39.93달러로 증가해 30분기 연속 분기별 최고치를 기록했다. 이는 전년 동기 대비 13%, 전분기 대비 4% 상승한 수치다.

자산 건전성도 개선됐다. 2026년 6월 30일 기준 요주의 여신(criticized loans receivable)은 4억 4470만 달러로 전분기 대비 12%, 지난해 말 대비 12% 감소했다. 고정이하 여신(nonperforming loans)은 2억 560만 달러로 전분기 대비 17% 줄었으며, 총 연체 여신은 2억 800만 달러로 전분기 대비 14% 감소했다. 신용손실충당금(provision for credit losses)은 920만 달러로 전년 동기 대비 83%, 전분기 대비 40% 감소했다.

총예금은 143억 달러로 전분기 대비 10%, 지난해 말 대비 9% 증가했다. 이 중 핵심 예금(core deposits)은 130억 달러로 전분기 대비 8억 9130만 달러 증가하며 총예금의 91%를 차지했다. 신용손실충당금 차감 후 대출 채권 잔액은 123억 달러로 전분기 대비 8%, 지난해 말 대비 12% 늘었다.

회사는 130억 달러의 유동성을 유지하고 있으며, 이는 총자산의 61%에 해당한다. 연방주택대부은행(FHLB) 및 연방준비은행 할인창구를 통한 55억 달러의 미사용 차입 한도가 이를 뒷받침하고 있다. 자본 비율도 견고하여 총자본비율은 12.5%를 기록했다. 또한, 2026년 6월에는 1억 6990만 달러 규모의 다세대 주택 모기지 대출 풀에 대해 신용부도스왑(CDS)을 실행해 위험가중자본 요건을 축소했다.

순이익 증가의 주요 요인으로는 전년 동기 대비 신용손실충당금이 4380만 달러(83%) 감소한 점이 꼽힌다. 전분기 대비 순이익 증가는 충당금 반영 후 순이자이익이 1400만 달러(12%) 증가한 데 힘입었다. 2분기 순이자이익은 1억 3650만 달러로 전년 동기 대비 6% 증가했으며, 순이자마진(NIM)은 2.81%로 전년 동기 대비 2베이시스포인트(bp) 하락했다.

마이클 F. 페트리(Michael F. Petrie) 머천츠 뱅코프 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "2분기 실적은 자산이 212억 달러로 최고치를 기록하고 주당 유형장부가치가 30분기 연속 기록을 경신하는 등 사업 전반의 지속적인 강세를 보여준다"며 "요주의 여신이 5분기 연속 감소해 2024년 중반 이후 최저 수준에 도달하는 등 신용 트렌드도 개선됐다"고 말했다.

마이클 J. 던랩(Michael J. Dunlap) 사장 겸 최고운영책임자(COO)는 "10년 만기 국채 금리가 높은 수준을 유지하는 가운데, 다각화된 비즈니스 모델이 수익을 지지하고 있다"며 "높은 금리가 단기적으로 대출 매각 이익에 압박을 줄 수 있지만 파이프라인의 대출은 영구 대출로 전환될 것이며, 서비스 권리 및 파생상품 가치 평가가 이를 상쇄할 것"이라고 덧붙였다.

머천츠 뱅코프는 미국 인디애나주 카멜에 본사를 둔 다각화된 은행 지주회사다. 다세대 주택 모기지 뱅킹, 모기지 창고 금융(Mortgage Warehousing), 소매 및 공동 주택 모기지 뱅킹 등을 취급하는 뱅킹 세그먼트 등을 운영하고 있다.

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