유니베스트 파이낸셜, 비발생대출 6개월 새 3배 급증…4389만 달러

미국 지역은행 지주회사 유니베스트 파이낸셜(Univest Financial Corporation, NASDAQ:UVSP)의 비발생(부실) 대출이 6개월 만에 3배 넘게 불어났다. 2026년 2분기 분기보고서(10-Q)에 따르면 6월 30일 기준 비발생 대출 및 리스는 4,389만 7,000달러로 지난해 말 1,374만 3,000달러에서 급증했다. 투자목적 대출 대비 비율도 0.20%에서 0.62%로 올랐다.

자산건전성 지표는 전반적으로 후퇴했다. 신용손실충당금을 비발생 대출로 나눈 커버리지 비율은 지난해 말 641.53%에서 204.95%로 낮아졌다. 개별 평가 대출에 설정된 충당금은 1,093만 7,000달러였고, 투자목적 대출 대비 충당금 비율은 1.28%로 지난해 말과 같았다. 상반기 순상각액은 320만 달러로 전년 동기 950만 달러보다 줄었으며, 기타소유부동산(OREO)은 1,891만 4,000달러였다.

상반기 누적 실적은 개선됐다. 6월 30일까지 6개월간 순이익은 5,004만 5,000달러로 전년 동기 4,237만 3,000달러보다 18.1% 늘었고, 희석 주당순이익은 1.45달러에서 1.78달러로 상승했다. 순이자이익은 1억 1,632만 2,000달러에서 1억 2,961만 3,000달러로 증가했으며, 신용손실충당금 전입액은 800만 5,000달러에서 397만 5,000달러로 줄었다.

비이자이익은 4,219만 4,000달러로 전년 동기 4,391만 6,000달러 대비 3.9% 감소했다. 비이자비용은 9,966만 달러에서 1억 579만 3,000달러로 6.2% 늘었다. 여기에는 금융센터와 제한목적 은행 사무소 등 저활용 시설 2곳의 폐쇄 계획에 따른 구조조정비 42만 7,000달러가 포함됐다. 상반기 실효세율은 19.3%로 전년 19.4%와 비슷했다.

차입 구조도 바뀌었다. 6월 말 연방주택대출은행(FHLB) 장기차입금은 1억 2,500만 달러(가중평균 금리 4.00%)로 지난해 말 2억 달러(4.20%)에서 줄었다. 상반기 중 만기가 돌아온 장기 FHLB 차입 1억 달러를 상환하고 2,500만 달러를 새로 조달한 결과다. 후순위채는 9,899만 4,000달러(6.99%), 단기 고객 환매조건부채권은 1,882만 6,000달러(0.05%)다.

FHLB 장기차입 만기는 2027년 2,500만 달러(3.99%), 2028년 4,000만 달러(4.33%), 2029년 5,000만 달러(3.74%), 2030년 1,000만 달러(3.94%)로 분산돼 있다. 6월 말 FHLB 최대 차입한도는 약 32억 달러로 이 중 20억 달러를 쓸 수 있다. 지주사와 은행의 약정 차입여력은 37억 달러이며 24억 달러가 가용 상태다.

자본비율은 규제 기준을 웃돌았다. 6월 말 지주회사 총자본비율은 13.81%(9억 9,931만 4,000달러), 기본자본(Tier 1)과 보통주자본(CET1) 비율은 11.19%(8억 984만 8,000달러), 레버리지비율은 10.13%였다. 은행은 각각 12.01%, 10.76%, 10.76%, 9.73%로 '적정자본' 분류 기준을 충족했다. 지주사와 은행 모두 자본보전완충자본 관련 요건도 지켰다.

자본총계는 9억 5,425만 3,000달러로 지난해 말 9억 4,331만 8,000달러에서 늘었다. 자기주식은 397만 1,031주·1억 767만 9,000달러로 지난해 말 339만 9,882주·8,422만 2,000달러에서 증가했다. 상반기 중 77만 6,677주를 2,853만 1,000달러에 매입했다. 상반기 영업활동 현금흐름은 4,609만 9,000달러로 전년 동기 3,885만 8,000달러를 웃돌았다.

자사주 매입은 이어졌다. 2025년 12월 10일 이사회가 승인한 200만 주(발행주식의 약 7.1%) 매입 프로그램에서 6월 말 기준 149만 4,260주가 남았다. 2분기에는 4월 13만 8,267주(주당 37.40달러), 5월 18만 1,419주(39.06달러), 6월 10만 5,853주(41.38달러) 등 42만 5,539주를 평균 39.10달러에 사들였다.

부문별로는 뱅킹의 상반기 세전이익이 5,720만 달러로 전년 동기 5,270만 달러에서 늘었고, 2분기 기준으로는 2,810만 달러(전년 2,660만 달러)였다. 자산관리 부문 세전이익은 상반기 490만 달러, 2분기 240만 달러(전년 180만 달러)였고, 상반기 비이자이익은 1,690만 달러였다. 보험 부문은 상반기 410만 달러, 2분기 110만 달러(전년 96만 4,000달러)를 기록했다.

유니베스트 파이낸셜은 펜실베이니아주 사우더턴에 본사를 둔 금융지주회사다. 자회사 유니베스트 은행 및 신탁을 통해 개인과 기업, 지방자치단체, 비영리단체에 은행 서비스를 제공하며, 산하에 지라드 인베스트먼트 서비스와 유니베스트 인슈어런스, 장비금융 업체 유니베스트 캐피탈 등을 두고 있다. 6월 말 기준 총자산은 약 82억 달러, 총예금은 69억 3,300만 8,000달러, 관리 및 감독 자산은 62억 달러다.

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