유나이티드 커뮤니티 뱅크, 자산 포트폴리오 재조정 단행…1억달러 자사주 매입 증액

미국 동남부 지역의 금융지주회사 유나이티드 커뮤니티 뱅크(UNITED COMMUNITY BANKS INC, NYSE:UCB)가 자산 구조를 단순화하고 재무 건전성을 강화하기 위해 대규모 포트폴리오 재조정(리포지셔닝)을 단행하고 자사주 매입 한도를 증액했다.

유나이티드 커뮤니티 뱅크는 지난 9월 1일 자회사 나비타스 크레딧(Navitas Credit Corp.)과 NLFC 재보험(NLFC Reinsurance Corp)의 매각을 완료해 약 20억 달러의 순매각 대금을 확보한 데 이어, 투자 유가증권 포트폴리오의 전략적 재조정을 완료했다고 8일(현지시간) 발표했다.

이번 재조정 과정에서 회사는 만기보유금융자산(HTM) 중 22억 달러를 매도가능금융자산(AFS)으로 재분류한 뒤, 저금리 투자 유가증권 약 26억 달러 규모를 매각했다. 매각된 자산의 가중평균 수익률은 2.20%, 평균 잔존만기(듀레이션)는 약 5.5년이었다.

회사는 자회사 매각 대금과 유가증권 매각 대금을 평균 수익률 약 4.5%, 평균 듀레이션 약 2년의 현금 및 단기 유가증권에 우선 재투자했다. 이를 통해 금리 변동 위험을 낮추고 향후 수익성을 개선한다는 구상이다. 유나이티드 커뮤니티 뱅크는 이번 포트폴리오 재조정으로 인해 약 3억 달러의 세전 순손실(나비타스 매각 세전 이익 6400만 달러를 부분 상쇄한 이후 기준)을 인식할 것으로 예상했다. 이 일회성 손실로 인해 2026년 3분기에는 순손실이 발생할 전망이나, 2026년 9월 30일로 끝나는 9개월 누적 기준으로는 흑자를 유지할 것으로 내다봤다.

자사주 매입 한도 1억달러 증액 및 자본 비율 유지

이와 함께 유나이티드 커뮤니티 뱅크 이사회 집행위원회는 지난 9월 1일 자사주 매입 프로그램 한도를 1억 달러 추가 증액하기로 결의했다. 이번 증액분의 만기는 2027년 12월 31일까지다. 회사는 올해 기존 프로그램에 따라 총 8700만 달러 규모의 자사주를 매입했으며, 이 중 3700만 달러는 1분기에, 5000만 달러는 3분기에 각각 집행했다.

회사는 최근 피치 스태이트 뱅크셰어스(Peach State Bancshares, Inc.) 인수를 완료했으며, 이 과정에서 발생한 주식 희석을 방지하기 위해 3분기 중 5000만 달러 규모의 자사주를 매입해 실질적인 전액 현금 인수 효과를 냈다고 설명했다.

자회사 매각과 포트폴리오 재조정, 피치 스태이트 인수 등을 반영한 유나이티드 커뮤니티 뱅크의 2026년 3분기 보통주자본(CET1) 비율은 13% 이상을 유지할 것으로 전망된다. 나비타스 매각 직후의 프로포마 CET1 비율은 약 14.5%였다.

린 하톤(Lynn Harton) 유나이티드 커뮤니티 뱅크 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "이번에 완료한 여러 전략적 이니셔티브는 재무 성과를 회복하고 더 탄력적인 프랜차이즈를 구축하기 위한 것"이라며 "강력한 자본력을 바탕으로 금리 위험을 관리하고 유동성을 확보해 향후 유기적 성장을 뒷받침하겠다"고 말했다.

유나이티드 커뮤니티 뱅크는 미국 100대 금융기관 중 하나인 유나이티드 커뮤니티의 금융지주회사로, 2026년 6월 30일 기준 자산 규모는 291억 달러다. 앨라배마, 플로리다, 조지아, 노스캐롤라이나, 사우스캐롤라이나, 테네시 등 미국 동남부 지역에서 200개 지점을 운영하고 있다.

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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com