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순이자이익 확대 및 대출 자산 성장에 힘입어 분기 사상 최대 실적 달성
피델리티 D&D 뱅코프(Fidelity D & D Bancorp, Inc., NASDAQ: FDBC)는 2026년 3분기 순이익이 891만 8000달러(주당 희석이익 1.53달러)로 전년 동기 734만 6000달러(주당 희석이익 1.27달러) 대비 21% 증가했다고 21일(현지시간) 발표했다.
회사 측은 순이자이익 증가와 비이자이익 확대가 이번 실적 성장을 견인했다고 설명했다. 3분기 순이자이익은 2181만 2000달러로 전년 동기 1842만 9000달러 대비 18% 증가했다. 평균 대출 잔액 증가와 대출 수익률 개선, 조달 비용 감소가 순이자이익 확대를 이끌었다.
완전 과세 환산(FTE) 기준 순이자마진(NIM, 비GAAP)은 3.30%로 전년 동기보다 0.35%포인트 올랐다. 평균 대출이 2억 3730만 달러 늘고 대출 수익률이 0.04%포인트 상승한 가운데, 이자부 예금 평균 지급 금리가 0.29%포인트 내려 평균 이자부 예금 잔액이 7640만 달러 늘어난 영향을 상쇄하고도 남았다.
비이자이익 20% 증가와 비용 확대
3분기 비이자이익은 612만 4000달러로 전년 동기 510만 5000달러 대비 20% 늘어났다. 자산관리 수익이 40만 달러 증가하고 은행 보유 부동산 매각 이익 30만 달러가 발생한 영향이다. 상업대출 수수료 수입도 분기 중 인식한 중도상환 수수료 등으로 20만 달러 늘었다.비이자비용은 1610만 8000달러로 전년 동기 1463만 2000달러보다 10% 증가했다. 사업 성장과 전략 과제 지원을 위한 인력 확충으로 급여·복리후생비가 60만 달러 늘었고, 소프트웨어·구독 비용과 감가상각 등으로 시설·장비비가 40만 달러, 일회성 자선 기부로 기부금이 30만 달러 증가했다. 비GAAP 지표인 효율성 비율은 60.17%에서 56.11%로 개선됐다.
대출 포트폴리오 성장에 따라 대출 신용손실 충당금 전입액은 110만 9000달러로 전년 동기 20만 달러에서 늘었다. 반면 미인출 대출 약정 관련 충당금은 미인출 건설 약정 감소로 5만 달러가 환입돼 전년 동기 11만 달러 전입에서 돌아섰다.
총자산 30억 달러 돌파
9월 30일 기준 총자산은 30억 2841만 9000달러로 2025년 12월 31일 27억 4805만 8000달러보다 2억 8036만 1000달러 늘었다. 대출 및 리스 잔액은 21억 7541만 2000달러로 작년 말 19억 1172만 4000달러에서 증가했고, 총예금은 26억 1027만 2000달러였다.같은 기간 예금은 1억 4290만 달러 늘어 대출 증가 재원과 이자부 현금 확충에 쓰였고, 단기차입금은 1억 3270만 달러 증가했다. 9월 30일 기준 예금보험 대상이거나 담보로 보전된 예금이 총예금에서 차지하는 비율은 약 72%다.
총 부실자산(NPA)은 260만 달러로 총자산의 0.08%였으며 작년 말(220만 달러, 0.08%)과 같은 비율을 유지했다. 주주지분은 2억 4698만 4000달러, 주당 유형순자산가치(TBVPS, 비GAAP)는 39.06달러로 작년 말 37.88달러보다 높아졌다.
9월 30일 기준 기본자본(Tier 1) 레버리지 비율은 9.64%, 총위험기반자본비율은 14.10%였다. 유형보통자본(TCE) 비율은 유형자산이 10% 늘어난 데 비해 유형보통자본은 4% 증가에 그쳐 작년 말 8.01%에서 7.54%로 낮아졌다. 3분기 주당 배당금은 0.43달러로 전년 동기 0.40달러보다 많았다.
2026년 9개월 누적 순이익은 2422만 7000달러(주당 희석이익 4.16달러)로 전년 동기 2025만 8000달러(주당 희석이익 3.50달러) 대비 20% 증가했다.
다니엘 산타니엘로(Daniel J. Santaniello) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "3분기 890만 달러, 주당 희석이익 1.53달러의 순이익으로 사상 최대 분기 실적을 냈고 총자산은 30억 달러에 이르렀다"며 "스크랜턴 도심의 새 코퍼레이트 센터(Corporate Center) 개소를 포함한 전략 과제를 계속 실행하는 과정에서 직원들이 보여준 집중과 헌신이 반영된 결과"라고 말했다.
피델리티 D&D 뱅코프는 펜실베이니아주 스크랜턴에 본사를 둔 은행지주회사로, 자회사 피델리티 은행(Fidelity Bank)을 통해 래커워너·루제른·리하이·노샘프턴 카운티에서 21개 지점을 운영하고 스쿨킬 카운티에 자산관리 사무소를 두고 있다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
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