퍼스트 개런티 뱅크셰어스, 3분기 순이익 1195만 달러…흑자 전환

퍼스트 개런티 뱅크셰어스(FIRST GUARANTY BANCSHARES INC, NASDAQ:FGBI)가 27일(현지시간) 2026년 3분기 실적을 발표하고 흑자 전환을 알렸다. 3분기 순이익은 1195만 2000달러로 전년 동기 4500만 3000달러 순손실에서 흑자로 돌아섰다. 우선주 배당을 뺀 보통주 귀속 순이익은 1137만 달러, 보통주 주당순이익(EPS)은 0.69달러로 전년 동기 주당 3.01달러 손실에서 개선됐다.

3분기 신용손실충당금 전입액은 375만 3000달러로 전년 동기 4793만 3000달러에서 크게 줄었다. 전년 동기에는 영업권 손상차손 1290만 달러도 반영됐었다. 3분기 이자수익은 4387만 달러, 순이자이익은 1765만 1000달러로 전년 동기 2223만 8000달러보다 줄었고, 순이자마진(NIM)은 2.08%로 전년 동기 2.34%보다 0.26%포인트 낮아졌다.

올해 9개월 누적 순이익은 1812만 6000달러로, 전년 동기 5847만 2000달러 순손실 대비 7659만 8000달러 늘었다. 누적 보통주 주당순이익은 1.01달러다.

텍사스 영업 매각과 동의명령 이행

3분기 실적에는 텍사스 영업 매각과 함께, 연방예금보험공사(FDIC)와 OFI가 내린 동의명령(Consent Order)에 대응한 은행의 전략적 조치가 반영됐다. 동의명령은 8월 7일 발효됐으며, 회사는 8월 7일자 8-K로 이를 앞서 공개했다.

퍼스트 개런티 뱅크는 7월 31일 텍사스 영업을 오클라호마주 머스코지의 암스트롱 뱅크(Armstrong Bank)에 매각 완료했다. 5개 지점과 예금 약 2억 3400만 달러, 대출 8800만 달러 등이 넘어갔으며, 예금 프리미엄은 7.65%인 1790만 달러였다. 회사는 텍사스 매각이 세전이익에 기여한 순효과를 약 1760만 달러로 추산했다.

회사는 동의명령 이행 전략으로 9.0% 기본자본(Tier 1) 레버리지 비율 요건을 맞추기 위한 과잉 레버리지 축소와 고정이하 분류 자산·부실자산 감축을 추진하고 있다. 3분기에는 연방주택대출은행(FHLB) 차입금 1억 3500만 달러를 조기 상환해 50만 달러의 중도상환 수수료를 냈고, 중개예금 1억 3060만 달러를 잉여 현금으로 상환했다. 9월 30일 기준 은행의 Tier 1 레버리지 비율은 8.29%다.

최대 부실자산인 2260만 달러 규모 기타부동산(OREO, 루이지애나주 독립 주거시설)은 매각 계약을 맺어 4분기 거래 종결을 예상하고 있으며, 3분기에 70만 달러를 감액했다. 두 번째로 큰 부실자산인 1140만 달러 대출도 매각 의향서를 체결했다. 3분기 고정(substandard) 분류 자산은 3120만 달러 줄었다.

9월 30일 기준 총자산은 31억 5248만 5000달러로 지난해 말 40억 7832만 1000달러보다 9억 2580만 달러 줄었다. 총대출은 15억 8100만 5000달러로 23.6%, 총예금은 28억 5497만 4000달러로 21.4% 감소했다. 무수익여신은 4380만 달러로 지난해 말 5960만 달러보다 줄었고, 총대출 대비 대손충당금 비율은 2.30%다.

이사회는 3분기 보통주 배당을 주당 0.01달러로 결의했으며, 회사는 9월 30일까지 133분기 연속 배당을 지급했다.

퍼스트 개런티 뱅크셰어스는 1934년 설립된 루이지애나주 인가 은행 퍼스트 개런티 뱅크의 지주회사로, 루이지애나·켄터키·웨스트버지니아주에서 25개 영업점을 운영한다. 본사는 루이지애나주 해먼드에 있다.

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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com