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매출총이익 32억 3500만 달러로 22% 증가…조정 EPS 1.13달러, 2027년 조정 영업이익 45억 7500만 달러 전망
블록(Block, Inc., NYSE:XYZ)이 3일(현지시간) 주주서한을 내고 2026년 3분기 실적을 발표했다. 매출총이익, 조정 영업이익, 조정 희석 주당순이익(EPS)이 모두 회사 가이던스를 웃돌았고, 회사는 이 세 지표의 연간 가이던스를 일제히 상향했다.
3분기 매출액은 67억 1900만 달러로 전년 동기 61억 1500만 달러보다 약 10% 늘었다. 매출총이익은 32억 3500만 달러로 전년 동기 26억 6200만 달러 대비 22% 증가했다. 영업이익은 4억 2800만 달러로 전년 동기 4억 900만 달러보다 5% 늘었고, 비GAAP 기준 조정 영업이익은 9억 2300만 달러로 전년 동기 4억 8000만 달러 대비 92% 급증했다. 매출총이익 대비 조정 영업이익률은 29%로 사상 최고치다.
지배주주 귀속 순이익은 5억 6555만 달러로 전년 동기 4억 6154만 달러보다 늘었다. 희석 EPS는 0.92달러로 전년 동기 0.74달러 대비 24% 증가했고, 비GAAP 조정 희석 EPS는 1.13달러로 전년 동기 0.54달러보다 109% 늘었다. 조정 EBITDA는 12억 2792만 달러로 전년 동기 8억 3266만 달러를 웃돌았다.
조정 영업이익 산정 때 제외되는 우발채무·구조조정 및 기타 비용은 3분기 4억 3500만 달러로 전년 동기 2100만 달러에서 크게 늘었다. 일반관리비는 GAAP 기준 56% 증가했는데, 회사는 주로 법적 우발채무 충당금이 늘어난 영향이라고 설명했다. 비GAAP 기준 일반관리비는 21% 감소했다.
거래·대출·소비자채권 손실은 대출 규모 증가와 상품 구성 변화로 66% 늘었다. 순이익에는 비트코인 투자 재평가 이익 2억 2971만 달러가 반영됐다.
캐시앱과 스퀘어 부문 실적
캐시앱(Cash App) 매출총이익은 20억 7000만 달러로 전년 동기 16억 2400만 달러 대비 27% 늘었다. 9월 월간 거래 활성 이용자는 6000만 명으로, 회사는 스퀘어 가맹점과 소비자를 연결하는 네이버후드(Neighborhoods)가 이용자 증가의 핵심 동력이었다고 설명했다. 캐시앱 보로(Borrow)와 애프터페이(Afterpay) 사후구매 상품이 이끈 소비자 대출 실행액은 190억 달러로 40% 증가했다.스퀘어(Square) 매출총이익은 11억 5700만 달러로 전년 동기 대비 14% 증가했다. 스퀘어 총결제액(GPV)은 763억 5900만 달러로 14% 늘어 2023년 1분기 이후 가장 높은 증가율을 기록했다. 미국 GPV는 10.4%, 해외 GPV는 26% 각각 증가했다.
비트코인 생태계 매출총이익은 5200만 달러로 50% 감소했다. 회사는 캐시앱의 일부 비트코인 거래 수수료를 낮추기로 한 전략적 결정이 주된 원인이라고 밝혔다.
연간 가이던스 상향과 2027년 전망
블록은 2026년 연간 매출총이익 전망치를 126억 2600만 달러(전년 대비 22% 증가)로 제시했다. 조정 영업이익은 35억 1900만 달러(69% 증가, 이익률 28%), 조정 희석 EPS는 4.15달러(75% 증가)로 내다봤다. 지난해 11월 투자자의 날에 제시한 매출총이익 119억 8000만 달러, 조정 영업이익 27억 달러보다 각각 5%, 30% 높은 수준이다.4분기 가이던스로는 매출총이익 33억 1500만 달러(15% 증가), 조정 영업이익 10억 500만 달러(이익률 30%), 조정 희석 EPS 1.15달러(77% 증가)를 제시했다.
회사는 2027년 예비 전망도 내놨다. 매출총이익이 전년 대비 최소 15% 늘고(전망표 기준 145억 1900만 달러), 조정 영업이익은 30% 증가한 45억 7500만 달러에 이를 것으로 내다봤다. 조정 영업이익률 전망은 32%다.
회사는 10월부터 잠재 고객을 대상으로 AI 협업 환경 '버즈(Buzz)'의 시범 운영을 시작했으며, 4분기에 첫 머신 인텔리전스 매출이 발생할 것으로 예상한다고 밝혔다. 이를 외부 기업에 제공하기 위해 새 사업 생태계 '빌더랩(Builderlab)'을 만들었고, 11월 10일 샌프란시스코에서 소개 행사를 연다.
3분기 말 총유동성은 101억 달러로, 현금·현금성자산·제한현금·시장성 채무증권 92억 달러와 회전신용한도 미사용분 9억 달러로 구성됐다.
블록은 결제 플랫폼 스퀘어와 금융 앱 캐시앱을 운영하는 미국 핀테크 기업이다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
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