저먼 아메리칸 뱅코프, 12개월 내 대출 24억 달러 금리 재조정 예상…투자자 미팅 자료 공개

저먼 아메리칸 뱅코프(German American Bancorp, Inc., NASDAQ: GABC)의 닐 도비(D. Neil Dauby) 회장 겸 최고경영자(CEO)와 브래들리 M. 러스트(Bradley M. Rust) 사장 겸 최고재무책임자(CFO)가 5일(현지시간) '2026 호브디 그룹 금융서비스 컨퍼런스'에서 투자자들과 연이어 미팅을 한다. 회사는 미팅 참석자에게 제공할 발표 자료를 4일 공정공시(Regulation FD) 형식의 8-K로 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출했다.

지난 10월 26일 발표한 3분기 실적 공시에 이은 후속 공시다. 자료에는 3분기 실적 외에 금리 민감도, 예금 구성, 자산관리 부문 현황과 올해 합류한 경영진 소개가 담겼다.

금리 재조정 대출과 예금 구성

회사는 중립적인 금리 위험 포지션이 순이자이익의 안정성을 뒷받침한다고 밝혔다. 자료에 따르면 향후 12개월 동안 금리가 재조정될 것으로 예상되는 대출은 24억 달러다. 이 가운데 기한부 대출(term loans)이 7억 달러로 가중평균 금리는 5.41%, 변동금리 대출이 17억 달러로 가중평균 금리는 6.61%다. 같은 기간 만기가 돌아오는 정기예금은 10억 달러로 가중평균 비용은 3.30%다.

대출 포트폴리오를 금리 유형별로 보면 변동금리 34%, 3년 이상 조정금리 30%, 고정금리 26%, 1년 조정금리 10%다. 지역별로는 오하이오주 컬럼버스·신시내티 광역권이 15억 3100만 달러(25%)로 가장 많고, 켄터키주 루이빌 광역권 12억 2800만 달러(21%), 인디애나주 사우스 인디애나폴리스 광역권 11억 9000만 달러(20%)가 뒤를 이었다.

9월 30일 기준 총예금 69억 3700만 달러 가운데 개인 예금은 31억 2800만 달러(45%), 기업 예금은 25억 달러(36%), 공공기금 예금은 13억 900만 달러(19%)다. 회사는 같은 날 기준 총예금의 26%가 예금보험 대상이 아니면서 담보도 설정되지 않은 예금이라고 밝혔다.

자산관리 부문과 신규 경영진

자산관리 부문 운용자산(AUM)은 9월 30일 기준 44억 1000만 달러다. 올해 9월까지 누적 자산관리 수수료는 1452만 달러로 전년 같은 기간 1231만 달러보다 늘었다. 회사는 2021년 이후 운용자산과 매출이 모두 90% 가까이 늘었다고 밝혔다.

브렛 가뇽(Brett Gagnon) 선임부사장 겸 최고디지털정보책임자(CDIO)는 올해 은행에 합류했다. 디지털 뱅킹 솔루션, 업무 지원 도구 도입·통합, 인수합병(M&A), 인공지능(AI)·로봇프로세스자동화(RPA) 통합, 프로젝트 관리, IT 프레임워크 분야 경험을 갖췄으며, 미국 주방위군(National Guard) 장성이기도 하다.

채드 트랜터(Chad Tranter) 선임부사장 겸 최고신용책임자(CCO)도 올해 합류했다. 그는 33년 넘게 상업은행에서 일하며 지역·전국 단위 대출 플랫폼의 상업 대출, 상업 여신, 농업 관련 포트폴리오를 맡아 왔다.

자료는 이 밖에 14년 연속 배당 증액, 21개 회계연도 연속 두 자릿수 자기자본이익률(ROE)을 제시했다. 자료에 기재된 시가총액은 18억 달러, 배당수익률은 2.4%다.

인디애나주 재스퍼에 본사를 둔 저먼 아메리칸 뱅코프는 1910년 설립된 금융지주회사로, 총자산은 84억 달러다. 인디애나·켄터키·오하이오주에서 93개 영업점을 운영하고 있다.

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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com