뱅크유나이티드, 3분기 누적 순이익 2억 470만 달러…전년比 2.8% 증가

뱅크유나이티드(BANKUNITED INC, NYSE:BKU)가 5일(현지시간) 제출한 분기보고서(Form 10-Q)에 따르면 2026년 9월 30일로 끝난 3분기 누적(9개월) 순이익은 2억 470만 8000달러, 희석 주당순이익(EPS)은 2.80달러였다. 전년 동기 순이익 1억 9909만 3000달러(희석 EPS 2.63달러)보다 2.8% 늘었다. 지난 10월 21일 발표한 3분기 실적 공시에 이은 후속 공시다.

9개월 누적 이자수익은 12억 7872만 3000달러로 전년 동기 13억 5039만 달러보다 줄었지만, 이자비용이 6억 2102만 달러에서 5억 1375만 4000달러로 더 많이 줄었다. 이에 따라 대손충당금 전입 전 순이자이익은 7억 6496만 9000달러로 전년 동기(7억 2937만 달러) 대비 4.9% 늘었다. 같은 기간 순이자마진(NIM, 과세환산 기준)은 2.92%에서 3.08%로 올랐고, 평균 예금 비용은 2.48%에서 2.05%로 낮아졌다.

대손충당금 전입액은 4909만 7000달러로 전년 동기(4238만 6000달러)보다 늘었다. 회사는 9개월 전입액에 가장 큰 영향을 준 요인으로 순상각 증가와 개별 충당금·정성적 충당금 확대를 들었다. 세전이익은 2억 7302만 7000달러로 전년 동기(2억 7190만 8000달러)와 비슷했고, 법인세는 7281만 5000달러에서 6831만 9000달러로 줄었다.

비이자이익은 7372만 4000달러로 전년 동기(7564만 6000달러)보다 줄었다. 운용리스 장비 포트폴리오가 계속 줄고 장비 처분손실이 생기면서 리스금융 수익이 1307만 7000달러에서 894만 7000달러로 감소했고, 대출 신디케이션 수수료도 줄었다. 비이자비용은 4억 9072만 2000달러에서 5억 1656만 9000달러로 늘었다. 인건비가 2억 5109만 5000달러에서 2억 7576만 9000달러로 늘었고, 예금보험료는 미지급 연방예금보험공사(FDIC) 특별분담금 670만 달러 환입 등으로 2080만 4000달러에서 984만 3000달러로 줄었다.

대출 축소와 자기자본 감소

9월 30일 기준 총자산은 345억 7571만 4000달러로 2025년 12월 31일(350억 3945만 1000달러)보다 소폭 줄었다. 9월 30일 기준 순대출은 235억 9388만 달러, 총예금은 283억 1096만 3000달러다. 9개월 동안 총대출은 4억 5800만 달러 줄었는데, 주거용 대출과 프랜차이즈·장비금융 포트폴리오가 합쳐서 4억 4100만 달러 줄어 감소분 대부분을 차지했다. 핵심 상업 대출이 총대출에서 차지하는 비중은 70.8%에서 72.2%로 높아졌고, 예대율은 82.7%에서 84.1%로 올랐다.

자기자본은 2025년 말 30억 5382만 9000달러에서 9월 30일 기준 28억 2222만 달러로 줄었다. 매도가능증권과 파생상품의 미실현 손실로 누적기타포괄손실이 1억 8959만 5000달러에서 3억 5471만 2000달러로 커졌다. 3분기에만 기타포괄손실 1억 3777만 1000달러가 반영돼 분기 포괄손실은 6560만 1000달러였다. 주당 순자산가치는 6월 30일 41.55달러에서 40.21달러로, 주당 유형순자산가치는 40.48달러에서 39.10달러로 낮아졌다.

무수익여신(NPL)은 9월 30일 기준 2억 6379만 7000달러로 6월 30일(2억 2392만 4000달러)보다 늘었다. 이 가운데 90일 이상 연체됐지만 이자를 계속 인식하는 대출이 2888만 5000달러로, 6월 말에는 없던 항목이다. 총대출 대비 NPL 비율은 0.94%에서 1.11%로 올랐고, NPL 대비 대손충당금 비율은 97.14%에서 83.96%로 낮아졌다.

자사주 매입과 배당

회사는 올해 9개월 동안 보통주 445만 7757주를 2억 859만 3000달러에 매입했다. 발행주식은 2025년 말 7413만 8066주에서 9월 30일 기준 7018만 8199주로 줄었다. 이사회가 1월 20일 승인한 최대 2억 달러 규모 자사주 매입 프로그램의 9월 말 잔여 한도는 약 4875만 달러다.

9개월 동안 선언한 배당은 보통주 1주당 0.99달러(총 7091만 8000달러)로 전년 동기(1주당 0.93달러)보다 많다. 현금흐름표상 배당금 지급액은 7200만 달러로 전년 동기(6862만 1000달러)보다 늘었다.

뱅크유나이티드는 플로리다주 마이애미 레이크스에 본사를 둔 은행 지주회사로, 100% 자회사 뱅크유나이티드를 통해 플로리다, 뉴욕 수도권, 댈러스의 영업점에서 상업 대출과 기업·개인 예금 서비스를 제공한다.

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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com