머천츠뱅코프(MBINO), 2024년 3분기 실적 발표

머천츠뱅코프(MBINO, Merchants Bancorp )는 2024년 3분기 실적을 발표했다.

28일 미국 증권거래위원회에 따르면 2024년 10월 28일, 머천츠뱅코프는 2024년 3분기 재무 결과를 발표하는 보도자료를 발표했다.

2024년 3분기 순이익은 6130만 달러로, 2023년 3분기 대비 25% 감소했으며, 2024년 2분기 대비 20% 감소했다.

이는 파생상품 및 서비스 권리에 대한 불리한 공정 시장 가치 조정과 대출에 대한 특정 충당금 증가에 기인한다.

2024년 3분기 희석 주당 순이익은 1.17달러로, 2023년 3분기 대비 30% 감소했으며, 2024년 2분기 대비 21% 감소했다.

이자율 바닥 파생상품 및 서비스 권리에 대한 불리한 공정 시장 가치 조정은 각각 770만 달러와 670만 달러로, 2024년 3분기 결과에 약 0.24달러의 부정적인 영향을 미쳤다.

2024년 9월 30일 기준 총 자산은 187억 달러로, 2024년 6월 30일 대비 2% 증가했으며, 2023년 12월 31일 대비 10% 증가했다.

주당 Tangible Book Value는 32.38달러로, 2023년 3분기 25.82달러 대비 25% 증가했으며, 2024년 2분기 31.27달러 대비 4% 증가했다.

2024년 9월 30일 기준 회사는 연방 주택 대출 은행 및 연방 준비은행 할인 창구와의 미사용 차입 능력이 51억 달러에 달하며, 이는 총 자산의 27%를 차지한다.

회사의 가장 유동적인 자산은 제한 없는 현금, 단기 투자, 모기지 대출, 판매를 위한 대출 및 대출 수취에 포함된 창고 재매입 계약으로 구성된다.

이들 자산과 미사용 차입 능력을 합치면 111억 달러, 즉 총 자산 187억 달러의 59%에 해당한다.

대출 수취는 103억 달러로, 신용 손실 충당금을 차감한 후 6% 감소했으며, 2023년 12월 31일 대비 1% 증가했다.

2024년 9월, 회사는 6억 2900만 달러의 의료 브릿지 대출을 사모 증권화하여 판매했다.

이 거래의 일환으로, 회사는 5억 3500만 달러의 선순위 투자 증권을 구매했으며, 이는 만기 보유로 분류되며 브릿지 대출보다 80% 낮은 자본 요건을 가진다.

머천츠뱅코프는 2024년 3분기 순이익이 6130만 달러로, 2023년 3분기 8150만 달러, 2024년 2분기 7640만 달러와 비교된다.

회사의 CEO인 마이클 F. 페트리는 "몇 가지 고립된 신용 문제와 파생상품 및 서비스 권리에 대한 불리한 공정 시장 가치 조정에도 불구하고, 우리의 분기 실적은 핵심 비즈니스의 강력한 기초를 강조한다.

우리는 자산 187억 달러를 초과하고, Tangible Book Value를 32.38달러로 증가시켰다.

하락하는 금리 환경은 또한 다양한 운영 측면에서 유망한 성장 기회를 활용할 수 있는 좋은 위치에 있다"고 말했다.

2024년 3분기 순이익 6130만 달러는 2023년 3분기 대비 2020만 달러, 즉 25% 감소했으며, 이는 순이자 수익 1540만 달러 증가, 대출 판매 이익 600만 달러 증가, 소득세 충당금 500만 달러 감소, 대출 서비스 수수료 1890만 달러 감소, 비이자 비용 1840만 달러 증가, 기타 수익 560만 달러 감소, 신용 손실 충당금 290만 달러 증가에 기인한다.

2024년 3분기 총 자산은 187억 달러로, 2024년 6월 30일 대비 4억 4060만 달러, 즉 2% 증가했으며, 2023년 12월 31일 대비 17억 달러, 즉 10% 증가했다.

평균 자산에 대한 수익률은 1.34%로, 2023년 3분기 2.03% 및 2024년 2분기 1.72%와 비교된다.

2024년 9월 30일 기준 대출에 대한 신용 손실 충당금은 8450만 달러로, 2024년 6월 30일 대비 350만 달러, 즉 4% 증가했으며, 2023년 12월 31일 대비 1280만 달러, 즉 18% 증가했다.

2024년 9월 30일 기준 비수익 대출은 2억 1090만 달러로, 총 대출 수취의 2.04%를 차지하며, 2024년 6월 30일 1.30% 및 2023년 12월 31일 0.80%와 비교된다.비수익 대출의 증가는 주로 다가구 및 의료 고객의 연체로 인한 것이다.

머천츠뱅코프는 2024년 3분기 기준으로 187억 달러의 자산과 129억 달러의 예금을 보유하고 있으며, 현재 재무 상태는 안정적이다.



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