퍼스트파이낸셜노스웨스트(FFNW), 2024년 3분기 실적 발표

퍼스트파이낸셜노스웨스트(FFNW, First Financial Northwest, Inc. )는 2024년 3분기 실적을 발표했다.

29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2024년 10월 29일, 퍼스트파이낸셜노스웨스트가 2024년 3분기 운영 결과를 발표했다.

2024년 9월 30일로 종료된 분기 동안 회사는 608,000달러의 순손실을 기록했으며, 이는 희석주당 0.07달러에 해당한다.

이는 2024년 6월 30일 종료된 분기에서 160만 달러의 순이익, 즉 희석주당 0.17달러와 비교된다.

2023년 9월 30일 종료된 분기와 비교할 때도 150만 달러의 순이익, 즉 희석주당 0.16달러에서 큰 감소가 있었다.

2024년 9월 30일로 종료된 9개월 동안 회사는 128,000달러의 순손실을 기록했으며, 이는 2023년 같은 기간의 510만 달러 순이익과 대조된다.이번 분기의 순손실은 주로 160만 달러의 신용 손실 충당금에서 기인했다.

2024년 9월 30일 기준으로 신용 손실 충당금 분석에 따르면, 160만 달러의 충당금이 적절하다고 판단됐다.

이 충당금은 주로 600만 달러 규모의 두 개의 참여 대출과 관련이 있으며, 이 대출은 우리가 주 대출자가 아니다.

이 대출은 단기 재활 및 요양 시설에 담보가 설정되어 있으며, COVID 이후 이러한 시설에서 제공되는 서비스에 대한 수요 감소로 인해 2022년 3월부터 '부실'로 분류됐다.

2024년 9월 30일 기준으로 대출 상환은 정상적으로 이루어졌으나, 분기 중에 받은 최신 감정 결과로 인해 신용 손실 충당금이 증가했다.

대출 보증인들은 자산을 매각할 계약을 체결했으며, 이 매각은 2024년 4분기에 완료될 것으로 예상된다.이 매각에서 발생하는 수익은 두 대출에 적용될 것으로 보인다.

또한 보증인들은 한 요양 시설을 구매하려는 전국적인 부동산 개발업체의 관심을 보고했으나, 2024년 9월 30일 기준으로 구매 계약은 체결되지 않았다.

신용 손실 충당금은 예측된 실업률 증가와 건설 및 토지 개발 대출 잔액 증가로 인해 영향을 받았다.

또한, 분기 중 건설 대출 활동 증가로 인해 미지급 약정에 대한 충당금이 75,000달러 증가했다.

"2024년 9월 30일 종료된 분기 동안 신용 손실 충당금을 기록했지만, 우리의 신용 품질은 여전히 강력하며, 비이자 수익 대출은 총 대출 포트폴리오 1,140억 달러 중 853,000달러에 불과하다.

우리의 강력한 신용 품질은 이러한 대출을 기원하고 문서화하며 심사하는 우수한 대출 부서 직원들과 직접 관련이 있다"고 퍼스트파이낸셜노스웨스트의 CEO인 조셉 W. 킬리 3세가 말했다.

2024년 9월 30일 기준으로 순 대출 수취액은 1,131억 달러로, 이전 분기 말보다 890만 달러 감소했다.

주당 장부 가치는 2024년 9월 30일 기준으로 17.39달러로, 2024년 6월 30일의 17.51달러와 2023년 9월 30일의 17.35달러와 비교된다.

은행의 1급 자본 비율과 총 자본 비율은 각각 10.9%와 16.7%로, 2024년 6월 30일의 10.9%와 16.6% 및 2023년 9월 30일의 10.3%와 16.0%와 비교된다.

신용 품질은 여전히 강력하며, 비이자 수익 대출은 총 대출의 0.07%인 853,000달러에 불과하다.

이번 분기에는 160만 달러의 신용 손실 충당금이 기록되었으며, 이는 이전 분기의 20만 달러의 충당금 회수 및 2023년 같은 분기의 30만 달러의 충당금 회수와 비교된다.

2024년 9월 30일 기준으로 예금 총액은 1,173억 달러로, 2024년 6월 30일의 1,091억 달러 및 2023년 9월 30일의 1,210억 달러와 비교된다.

2024년 9월 30일 기준으로 예금의 7920만 달러 증가는 주로 소매 예금 증서의 8190만 달러 증가와 비이자 수익 수요 예금의 624,000달러 증가에 기인하며, 이는 이자 수익 수요 예금, 머니 마켓 예금, 저축 및 중개 예금의 각각 150만 달러, 140만 달러, 39만 달러 및 10만 달러 감소로 부분적으로 상쇄되었다.

증가한 예금은 2024년 9월 30일 기준으로 FHLB 차입금을 1억 달러로 줄이는 데 사용되었으며, 이는 2024년 6월 30일의 1억 7600만 달러에서 감소한 수치이다.

2024년 9월 30일 기준으로 FHLB로부터의 차입금은 1억 달러로, 2024년 6월 30일의 1억 7600만 달러 및 2023년 9월 30일의 1억 2500만 달러에서 감소했다.

2024년 9월 30일 기준으로 FHLB 차입금 1억 달러는 현금 흐름 헤지 계약에 묶여 있으며, 은행은 고정 금리를 지불하고 변동 금리를 수취하여 은행의 금리 위험 관리 노력을 지원하고 있다.

이러한 현금 흐름 헤지 계약의 가중 평균 잔여 기간은 30.8개월이며, 가중 평균 고정 금리는 1.93%이다.

2024년 9월 30일 기준으로 차입금의 평균 비용은 3.19%로, 2024년 6월 30일의 2.64% 및 2023년 9월 30일의 2.42%와 비교된다.

2024년 9월 30일 기준으로 비이자 수익은 677,000달러로, 2024년 6월 30일의 673,000달러 및 2023년 9월 30일의 677,000달러와 비슷하다.

비이자 비용은 2024년 9월 30일 기준으로 850만 달러로, 이전 분기의 790만 달러 및 2023년 같은 기간의 880만 달러와 비교된다.

비이자 비용의 증가는 주로 급여 및 직원 복리후생의 789,000달러 증가로 인한 것이다.

2024년 9월 30일 기준으로 총 자산은 1,451,086,000달러로, 2024년 6월 30일의 1,447,753,000달러 및 2023년 9월 30일의 1,525,568,000달러와 비교된다.

현재 퍼스트파이낸셜노스웨스트의 재무상태는 순손실과 신용 손실 충당금 증가에도 불구하고 여전히 안정적인 자산과 강력한 자본 비율을 유지하고 있다.



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