올드 세컨드 뱅코프, 3분기 자사주 153만여 주 매입…순상각률 0.97%로 상승

올드 세컨드 뱅코프(OLD SECOND BANCORP INC, NASDAQ:OSBC)는 2026년 3분기 분기보고서(10-Q)를 4일(현지시간) 제출했다. 지난 10월 21일 발표한 3분기 실적 공시에 이은 후속 공시다. 회사는 3분기 순이익 2894만 달러(주당 희석 순이익 0.56달러)에 이어 9개월 누적 순이익이 8270만 4000달러(주당 희석 순이익 1.58달러)로 전년 동기 5152만 3000달러(주당 1.06달러) 대비 60.52% 늘었다고 밝혔다.

3분기 세전이익은 3870만 달러로 전년 동기 1310만 달러에서 크게 늘었다. 법인세 비용은 980만 달러로 실효세율은 25.3%였으며, 전년 동기 실효세율은 24.5%였다. 9개월 누적 세전이익은 1억 1060만 달러, 법인세 비용은 2790만 달러로 누적 실효세율은 25.3%(전년 동기 24.8%)다.

회사는 3분기 비이자비용이 전년 동기보다 1150만 달러 줄어든 것은 주로 지난해 3분기에 반영된 뱅코프 파이낸셜(Bancorp Financial) 인수 관련 비용 때문이라고 설명했다. 지배권 변경, 고용 유지, 퇴직 지급 등 인수 관련 비용이 빠지면서 급여 및 복리후생비가 890만 달러, 전문가 수수료가 170만 달러 감소했다. 전년 동기 신용손실 충당금 1970만 달러에는 2일차(Day Two) 비PCD 대출 충당금 1320만 달러가 포함돼 있었다.

상업 대출 2건 상각과 자산건전성

회사는 3분기 대출 신용손실 충당금 전입이 분기 순상각 1270만 달러에 따른 것이라고 밝혔다. 평균 대출 대비 연환산 순상각률은 0.97%로 직전 분기 0.71%, 전년 동기 0.39%보다 높아졌다. 1분기에 부실로 분류된 상업 대출 2건(합계 1650만 달러)에 대해 2분기 300만 달러, 3분기 930만 달러를 상각했다.

9월 30일 기준 이자 미계상 대출은 3660만 달러로 지난해 말 대비 1140만 달러 줄었으나 전년 같은 시점보다는 250만 달러 늘었다. 분류자산은 7552만 7000달러로 지난해 말 대비 50.6%, 전년 같은 시점 대비 47.1% 감소했다. 부실 대출 대비 대출 신용손실충당금 비율(커버리지)은 161.9%로 지난해 말 136.9%, 전년 같은 시점 156.4%보다 높아졌다.

예금 감소와 자사주 매입

총예금은 9월 30일 기준 53억 3000만 달러로 지난해 말 대비 4.8% 줄었으며, 회사는 주로 정기예금 잔액 감소 때문이라고 밝혔다. 평균 예금 지급 금리는 1.02%로 지난해 말 1.06%에서 낮아졌고, 무이자 예금은 총예금의 약 31%를 유지했다.

회사는 총예금이 1년 새 4억 3270만 달러 줄어 유동성 수요에 따라 시카고 연방주택대출은행(FHLBC) 차입을 늘렸다고 설명했다. 기타 단기차입금 잔액은 3억 9500만 달러로 지난해 말 2억 1500만 달러에서 증가했다.

회사는 3분기에 자사주 153만 3104주를 주당 평균 25.76달러에 매입했다. 소비세를 포함한 자본 감소액은 3950만 달러다. 월별로는 8월 106만 4709주, 9월 46만 8395주를 사들였고 7월 매입은 없었다.

이번 매입은 지난 6월 이사회가 승인한 2026~2027 자사주 매입 프로그램(최대 254만 6674주, 총액 6120만 달러 한도, 2027년 6월 30일까지)에 따른 것으로, 9월 말 기준 매입 가능 잔여 주식은 101만 3570주다. 1월 승인된 2026년 프로그램(최대 190만 8042주, 4390만 달러)은 5월에 완료됐다.

9월 30일 기준 총주주지분은 8억 7855만 2000달러로 지난해 말 8억 9676만 8000달러보다 줄었다. 회사의 보통주자본(CET1) 비율은 13.13%, 기본자본 레버리지 비율은 11.99%로 지난해 말(12.99%, 11.70%)보다 높아졌다. 11월 3일 기준 유통 보통주식 수는 4944만 752주다.

올드 세컨드 뱅코프는 일리노이주 오로라에 본사를 둔 금융 지주회사로, 자회사 올드 세컨드 내셔널 뱅크를 통해 은행 및 관련 금융 서비스를 제공하고 있다.

박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com